Entrar em 2026 com a vida financeira organizada exige mais do que promessas de fim de ano. Especialistas em finanças afirmam que o primeiro passo é revisar o que aconteceu ao longo de 2025 para identificar erros, acertos e traçar um plano estratégico para o novo ciclo. A análise deve incluir entradas, saídas, patrimônio, dívidas e evolução financeira. A partir disso, é possível montar metas, estabelecer um orçamento e evitar armadilhas comuns que impedem o crescimento financeiro.
A seguir, veja cinco passos práticos reunidos com base em orientações de profissionais ouvidos pelo Valor Investe, que podem ajudar a construir uma relação mais saudável com o dinheiro em 2026.
1. Revisão do ano anterior
Para Thiago Brehmer, mestre em finanças pessoais e sócio da CLA Brasil, o balanço de 2025 é o ponto de partida. Ele destaca que, antes de planejar 2026, é necessário entender como o dinheiro foi administrado no ano que passou.
“Esse diagnóstico revela distorções, despesas que cresceram acima da renda e ajustes necessários. Sem dados concretos, planejamento vira palpite, e não estratégia”, afirma.
A recomendação é levantar quanto entrou, quanto saiu, evolução de patrimônio, dívidas e reserva. Ângelo Belitardo, gestor da Hike Capital, reforça que o planejamento só funciona quando baseado em números reais, não em percepções.
2. Atenção aos gastos invisíveis
Após o balanço, costuma surgir um inimigo silencioso: os pequenos gastos recorrentes. Assinaturas esquecidas, tarifas bancárias, juros por atraso e compras impulsivas podem representar mais peso no orçamento do que parece.
Uma pesquisa recente mostrou que gastos mensais com streaming podem consumir até 7% da renda de quem ganha salário mínimo. Reduzir essas despesas libera caixa rapidamente e sem grandes esforços.
3. Definição de metas para 2026
Com o diagnóstico completo, é hora de planejar objetivos. Para Brehmer, metas claras ajudam na disciplina e dão propósito ao planejamento.
Belitardo reforça que os objetivos precisam caber dentro da realidade financeira do momento. Entre as metas mais comuns estão quitar dívidas, montar reserva, investir e custear cursos ou capacitação profissional.
4. Monte um orçamento realista
Não basta saber para onde foi o dinheiro: é necessário planejar como ele será usado. O orçamento deve considerar despesas fixas, variáveis, renda e valores destinados para metas e investimentos.
Para endividados, o foco deve estar em eliminar dívidas com juros altos, como cartão de crédito e cheque especial, sem abandonar completamente a reserva financeira.
5. Cuidado com a “inflação do estilo de vida”
Com reajustes salariais no início do ano, muitos aumentam o padrão de consumo e, sem perceber, anulam o ganho financeiro. Brehmer alerta para o risco de deixar o aumento virar apenas mais gasto.
A orientação é reservar parte do acréscimo para investimento ou amortização de dívidas, criando um crescimento financeiro sustentável.
Organizar as finanças exige disciplina, mas pequenas mudanças podem gerar resultados significativos ao longo de 2026. Ao transformar hábitos, planejar metas e monitorar gastos, o ano pode ser o início de um ciclo mais saudável para o bolso, com menos preocupações e mais construção de patrimônio.